3分でわかるつみたてNISA。どこで口座開設するかで選べる金融商品が異なる

3分でわかるつみたてNISA。

※2024年にNISA制度の改変があるため、当記事は新NISAを前提に作成しています。

Contents

つみたてNISAとは

つみたてNISAは少額からの長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度です。

投資で得た利益には税金がかかりますが、これを非課税にすることで投資を促進させようという政府の制度です。

つみたてNISAの口座は1人1つまでしか持てませんので、投資商品(銘柄)、積立金額などのポイントを理解した上で口座開設しましょう。

つみたてNISAは資産形成を後押しするための税制優遇制度です。

利用できる人	日本在住の20歳以上
非課税対象	特定の投資信託の分配金や譲渡益 ※金融機関により選べる投資商品が異なる
非課税投資枠	新規投資で毎年40万円まで
非課税期間	各年の投資分ごとに20年まで
投資可能期間	2018年～2042年 ※2024年の改正で2037年から延長

金融機関によって選べる投資商品(銘柄)が異なるので、投資したい銘柄が対象となっている金融機関で口座を開設する必要があります。一般的に証券会社では銘柄が多く、銀行では少ないです。

金融機関	商品ラインナップ
楽天証券	177商品
みずほ銀行	3商品

※2021年8月時点

非課税投資枠は毎年40万円までの新規投資、非課税期間は各年の投資分ごとに20年までとなっています。

つみたてNISAの非課税期間

2021年8月現在の新規投資可能期間は2037年までですが、2024年の制度改正で2042年前まで延長されます。2042年の投資分は2061年まで非課税となります。

つみたてNISAでは、毎年40万までの範囲で自由に投資額(つみたて額)を決められます。ただし、一般的に証券会社と銀行だと投資単位に違いがあります。

▼投資単位と月あたり投資額

金融機関	単位	月あたり
楽天証券	100円以上 1円単位	33,333円
みずほ銀行	1,000円以上 1,000円単位	33,000円

月330円の差でも、長期間のつみたてNISAだと差が開きます。満額投資したい場合は証券会社の方が良いです。

つみたてNISAにはいくつか注意点があります。デメリットではないですが、知っておくと良いと思います。

【一般NISAと併用不可】

つみたてNISAと一般NISAは併用不可で、どちらかしか口座開設できません。1人1口座なので、よく考えて決めましょう。なお、手続きは必要ですが口座の移行は可能です。

【使わなかった非課税枠の繰り越しは不可】

毎年40万円の枠を使い切らなかったとして、残りの翌年への繰り越しは不可です。せっかくなら満額投資するほうが良いです。

【特定口座との損益通算は不可】

つみたてNISA口座と特定口座との損益通算は不可です。

【口座間の移動は不可】

つみたてNISA口座で持っている銘柄の他の口座への移動は不可です。他の口座からつみたてNISA口座へ移動させることもできません。

一般NISAは2024年に制度変更があり、積立(1階)と裁量(2階)の2段階方式になります。積立・分散を推進するためですが、そうであればつみたてNISAだけで良いように思います。